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专家教你如何选择重疾险

2019-06-07 12:27:49 分类:重疾险    

对于职场新人来说,由于收入较低,一旦出现意外和疾病,不但自身难保,还会给年迈的父母带来沉重精神压力和经济负担,所以这个阶段首先应考虑保费相对低廉的意外保障和疾病保障,其中,疾病保障可选择重疾险附带住院医疗;随着年龄增长、职场人成家立业后,可在购买意外和疾病保障的基础上,加大养老金和子女教育金储备的投入,增加购买一些分红险等投资型保险

近日,不少市民打电话咨询如何购买重疾险,选择消费型还是返还型,定期重疾险还是终身重疾险?记者专门采访了有关保险专家,对如何选择重疾险指点一二。

年龄偏大可买终身重疾

重疾险分为定期重疾险和终身重疾险,定期重疾险有一定的保障期限,一般到60岁、70岁、80岁保障会终止,并且如果保险有效期内未发生任何重大疾病,不管意外还是疾病导致的死亡,都可以一定保费的形式或既定金额返还保险金;终身重疾险保障期限为终身,保险有效期直到身故为止,不受年龄的限制,满期同样可获得一笔满期给付金。

定期重疾与终身重疾在保障疾病种类、保费计算方式上没有太大区别,按照重疾险新规,除发病率最高的6种疾病必保之外,保障疾病种类可达到7~40种不等,保费计算一般采用均衡保费的形式。但是,重疾险的投保保费会随着年龄的增加而提高,由于不需要承担无限期的保险责任,相同的保障额度下,定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。

选择哪种重疾险主要根据个人的缴费能力来定,一般来说,经济水平有限的年轻人可选择保费便宜的定期重疾险,如果为老人投保,投保定期重疾险有可能出现保费与保额倒挂的情况,即所缴保费超出保额,此时选择终身重疾险更合理。

附加重疾险保费便宜

除了作为主险的重疾险外,还有附加重大疾病保险和附加提前给付重大疾病保险,作为附加险的重疾险属于消费型险种,除非发生理赔,否则保费不能返还。附加重疾险一般与保险期限相差不多的养老险、终身寿险、两全险等险种搭配,购买附加重疾险必须同时购买相应主险,保费相对便宜。以30岁男性投保为例,10万保额附加重疾险的保费约为300元。

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